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互联网颠覆金融的可能形态
文章来源：搜狐证券
发布日期：2014-08-08 12:00:00 点击：393次
金融机构的组织形态,互联网正重新定义着人们交互的方式，社交网络让“世界是平的”不再只是口号，天涯若比邻的世界中管理原则必然相应调整，金融机构的组织形态注定也要随之变化。事实上，近年来国外金融机构在管理的集中与分散、前中后台的流程设置、业务创新与风险管理的融合与平衡等方面一致在不停的探索尝试。上下级授权式的垂直管理可能会逐步转向分散式的功能性制衡和监控，纵向的决策链条演变成横向的委员会议事性决策。
金融机构的物理形态。从电话银行到网络银行再到手机银行，金融产品和服务的买卖正逐渐摆脱柜台人工及ATM柜员机，“金融脱媒”不仅仅是在行业层面不再需要金融中介，同时也是在操作层面不再需要人工介入，ATM也向着智能大手机的方向演化。金融机构的物理存在将逐步走向虚拟，或许银行业很快就可以大幅减少物业支出了。
金融机构的业务流程。业务流程的变化除了应对技术的进步，更多的是金融业态变化之下的客户关系、产品开发、信息整合、风险管控等均会对业务流程提出新的要求，与金融机构的组织、物理形态共同改变。花费半个小时在柜台兑换外汇的经历决不是能靠高喊提高服务意识和水平就可以成为历史的。
金融工具的标准化与个性化。从技术实现的一般意义上来说，标准化程度越高的产品和服务越有利于实现网络交易，所以最先实现电子商务的是书籍、电器等。但是，当我们不再把网络视为一个传统产业的渠道变化，而是把网络看作一个新型的生存和交互方式，线上和线下的融合(O2O)便是大势所趋，线下的个性化体验与线上的标准化交易可以并行不悖。而且，网络的云存储和云计算、信息的搜索和推送，使个性化不再是标准化的对立面，传统上个性化和标准化的二元对立有可能在互联网金融中将不复存在。一个投资人或许可以向发行人私人定制独一无二的债权产品。
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